연금 브릿지 FIRE 계산기

연금 징검다리 계산기

미래 연금소득을 고려하면 현재 계획의 완전 FIRE보다 몇 년 먼저 은퇴할 수 있을까요? 연금이 시작되는 나이와 월 연금소득을 직접 입력하면, 연금이 시작되기 전까지의 공백 기간을 투자자산으로 버티는 조건에서 연금을 반영한 은퇴 가능 시점을 현재 계획의 완전 FIRE와 나란히 비교합니다.

현재 나이

현재 투자자산

매달 투자 가능한 금액

은퇴 후 원하는 월 생활비

현재 구매력 기준으로 입력합니다.

연금 가정

연금 수령 시작 나이

실제로 연금소득이 시작되는 나이를 입력해 주세요.

월 예상 연금소득

세금·건강보험료 등을 이미 뺀 순액으로, 생활비에 실제로 쓸 수 있는 월 금액을 입력합니다.

현재 구매력 기준의 금액입니다.
연금이 시작된 이후 계속 유지된다고 가정합니다.
이 계산기는 국민연금 예상액을 계산하지 않습니다.

국민연금 예상액은 국민연금공단의 ‘예상연금액 조회’에서 확인한 뒤 입력할 수 있습니다.

조기 은퇴로 가입기간이나 납부액이 달라지면 실제 미래 연금액도 달라질 수 있습니다.

월 예상 연금소득을 입력하면 연금을 반영한 은퇴 시점을 현재 계획과 비교할 수 있습니다.

두 시나리오 비교

현재 계획의 완전 FIRE

현재 월 투자액을 계속 유지하는 기준

목표자산: 6.9억 원
현재 계획의 완전 FIRE 예상 시점: 65세 (2056년 5월)

연금을 반영한 은퇴

입력한 연금 시작 시점과 월 연금소득을 반영한 기준

연금을 반영한 은퇴 가능 예상 시점: 65세 (2056년 5월)
은퇴 시점의 예상 자산: 6.9억 원

두 시점은 서로 다른 가정을 비교한 결과입니다. 연금 브릿지로 은퇴한 뒤 표시된 완전 FIRE 시점에 도달한다는 뜻은 아닙니다.

연금 시작 전후 생활비 부담

은퇴 후 월 생활비: 200만 원
연금 시작 후 · 연금이 충당: 0원
연금 시작 후 · 투자자산 부담: 200만 원

입력한 월 연금소득이 0원이라 연금이 생활비 부담을 줄이지 않으며, 투자자산이 월 생활비 전체를 부담합니다.

계산 가정 이 결과는 입력한 월 연금소득이 입력한 나이부터 시작해 이후 계속 이어지고, 현재 구매력이 유지된다고 가정합니다. 입력한 금액은 생활비로 쓸 수 있는 금액으로 보며, 세금·건강보험료·연금 제도 변경은 계산하지 않습니다. 일찍 은퇴하면 실제로 받는 연금액이 달라질 수 있습니다.

더 정확하게 계산하기수익률·물가·인출률을 직접 바꿀 수 있어요.

예상 연수익률

물가상승률

은퇴자산 인출률

모든 계산 결과는 입력한 가정에 따른 추정치이며, 특정 투자 상품의 매수를 권유하거나 수익을 보장하지 않습니다.

연금 브릿지 FIRE는 어떻게 계산하나

연금 브릿지 FIRE는 미래에 시작될 연금소득을 생활비의 일부로 보고, 연금이 시작되기 전까지의 공백을 투자자산으로 버티는 은퇴 시점을 계산합니다. 연금이 나중에 생활비 일부를 충당해 주므로, 은퇴 후 생활비 전액을 자산에서 계속 인출하는 완전 FIRE보다 필요한 자산이 줄어들 수 있습니다.

다만 연금이 시작되기 전 몇 해는 연금이 없으므로 그 기간의 생활비는 따로 마련해야 합니다. 은퇴 첫날부터 '월 생활비에서 연금을 뺀 금액'만으로 목표자산을 계산하면 이 공백 기간의 생활비가 빠져 은퇴 시점이 지나치게 빨라집니다. 그래서 이 계산기는 공백 기간과 연금 시작 이후를 나눠서 계산합니다.

연금 시작 전에는 투자자산이 월 생활비 전체를 부담합니다. 은퇴한 뒤에는 월 투자도 멈춘다고 가정합니다.
연금 시작 후에는 연금이 생활비 일부를 충당하고, 투자자산은 나머지만 부담합니다. 연금소득이 생활비 이상이면 그 이후에는 정기 인출이 필요 없습니다.
그래서 은퇴 시점의 자산은 공백 기간의 생활비와 연금 시작 이후의 남은 생활비 부담을 함께 감당할 수 있어야 합니다.
이 계산기는 연금 수령액을 계산하지 않습니다. 국민연금공단 등에서 확인한 금액을 현재 구매력 기준의 순액으로 직접 입력하세요.
결과는 입력한 가정에 따른 추정치이며, 확정된 은퇴 시점이나 은퇴 나이를 알려주지 않습니다.

결과는 이렇게 읽습니다

현재 계획의 완전 FIRE 예상 시점: 현재 월 투자액을 그대로 계속 유지했을 때, 은퇴 후 생활비 전액을 인출률 기준으로 마련하는 예상 시점입니다.
연금을 반영한 은퇴 가능 예상 시점: 입력한 연금 시작 나이와 월 연금소득을 반영했을 때, 현재 생활비 가정으로 은퇴할 수 있는 예상 시점입니다. 위의 완전 FIRE 시점과는 서로 다른 가정을 비교한 값이며, 이 시점에 은퇴한 뒤 완전 FIRE 시점에 도달한다는 뜻이 아닙니다.
연금 공백 기간: 연금을 반영한 은퇴 시점부터 연금이 시작되기 전까지의 기간입니다. 이 기간에는 투자자산이 월 생활비 전체를 부담합니다. 은퇴 시점에 이미 연금이 시작된 상태라면 공백 기간은 없습니다.
은퇴 시점 자산 조건: 은퇴 시점의 예상 자산과 그 시점에 필요한 자산, 연금 시작 이후 투자자산이 감당해야 할 목표자산을 비교해 보여줍니다.

예시

예를 들어 40세, 현재 투자자산 1억 원, 매달 150만 원을 투자하고 은퇴 후 월 250만 원 생활비를 목표로 하며, 65세부터 월 100만 원의 연금소득이 시작되어 계속 이어진다면(명목 연수익률 6%·물가상승률 2%·인출률 3.5% 기준), 계산 결과는 다음과 같습니다.

입력

현재 나이: 40세
현재 투자자산: 1억 원
매달 투자 가능 금액: 150만 원
은퇴 후 월 생활비: 250만 원
연금 수령 시작 나이: 65세
월 예상 연금소득: 100만 원

결과

완전 FIRE 목표자산: 8.6억 원
현재 계획의 완전 FIRE 예상 시점: 62세 (2048년 2월)
연금을 반영한 은퇴 가능 예상 시점: 57세 (2042년 7월)
완전 FIRE보다 먼저 은퇴할 수 있는 기간: 약 5년 7개월
연금 공백 기간: 약 8년 6개월
은퇴 시점의 예상 자산: 6억 원
이 시점에 필요한 자산: 6억 원
연금 시작 후 연금이 충당하는 월 생활비: 100만 원
연금 시작 후 투자자산이 부담할 월 금액: 150만 원

입력한 가정에서는 65세부터 월 100만 원의 연금이 시작될 때 현재 계획의 완전 FIRE보다 약 5년 7개월 먼저 은퇴할 수 있는 것으로 추정됩니다. 실제 결과는 위 계산기에 직접 입력한 값에 따라 달라집니다.

연금소득과 시작 나이에 따라 얼마나 달라질까

같은 조건(40세, 현재 투자자산 1억 원, 월 150만 원 투자, 은퇴 후 월 250만 원 생활비)에서 연금 조건만 바꿔 보면, 연금소득이 커지거나 연금이 더 빨리 시작될수록 연금을 반영한 은퇴 가능 시점은 앞당겨지거나 같은 시점으로 계산됩니다. 현재 계획의 완전 FIRE 예상 시점은 62세 (2048년 2월)입니다.

월 연금소득(65세부터 시작)

월 50만 원 연금 반영 은퇴 59세 (2045년 3월) · 약 2년 11개월 먼저
월 100만 원 연금 반영 은퇴 57세 (2042년 7월) · 약 5년 7개월 먼저
월 150만 원 연금 반영 은퇴 54세 (2040년 2월) · 약 8년 먼저

연금 시작 나이(월 100만 원)

60세부터 연금 반영 은퇴 56세 (2041년 8월) · 약 6년 6개월 먼저
65세부터 연금 반영 은퇴 57세 (2042년 7월) · 약 5년 7개월 먼저
70세부터 연금 반영 은퇴 57세 (2043년 5월) · 약 4년 9개월 먼저