반은퇴 FIRE 계산기

반은퇴 캠프 계산기

월 일정 소득을 유지하면서 반은퇴하면 풀타임 일을 얼마나 먼저 줄일 수 있을까요? 바리스타 FIRE 계산기로도 알려진 이 계산기는 현재 자산·저축액·은퇴 후 생활비에 반은퇴 후 월 순소득을 더해, 현재 계획의 완전 FIRE 시점과 반은퇴 전환 가능 시점을 나란히 비교합니다.

현재 나이

현재 투자자산

매달 투자 가능한 금액

은퇴 후 원하는 월 생활비

현재 구매력 기준으로 입력합니다.

반은퇴 후 월 순소득

세금·건강보험료 등을 뺀 뒤, 생활비에 실제로 쓸 수 있는 월 금액을 입력합니다.

세금·건강보험료·4대보험은 계산하지 않으니, 이미 고려한 금액을 입력하세요.
현재 구매력 기준의 금액입니다.
이 소득이 반은퇴 이후에도 계속 유지된다고 가정합니다.

반은퇴 후 월 순소득을 입력하면 풀타임 근무를 줄일 수 있는 시점을 현재 계획과 비교할 수 있습니다.

두 시나리오 비교

현재 계획의 완전 FIRE

현재 월 투자액을 계속 유지하는 기준

목표자산: 6.9억 원
현재 계획의 완전 FIRE 예상 시점: 65세 (2056년 5월)

반은퇴 전환

입력한 월 순소득을 반은퇴 이후 계속 유지하는 기준

반은퇴 목표자산: 6.9억 원
반은퇴 전환 가능 예상 시점: 65세 (2056년 5월)

두 시점은 서로 다른 가정을 비교한 결과입니다. 반은퇴로 전환한 뒤에 완전 FIRE를 언제 이루는지를 뜻하지 않습니다.

매달 생활비는 이렇게 채워집니다

은퇴 후 월 생활비: 200만 원
근로소득으로 충당: 0원
투자자산이 부담할 금액: 200만 원

근로소득이 늘수록 투자자산이 부담할 금액이 줄고, 반은퇴 목표자산은 이 금액을 기준으로 계산되어 함께 줄어듭니다.

현재 계획의 완전 FIRE반은퇴 전환

지금 바로 반은퇴하려면

필요한 월 순소득197만 원

현재 투자자산과 설정한 인출률(3.5%)을 기준으로, 지금 반은퇴한다면 생활비를 충당하기 위해 필요한 최소 월 순소득은 약 197만 원입니다.

현재 투자자산만 기준으로 한 값이며, 앞으로의 저축과 소득 변화는 반영하지 않습니다.

계산 가정 이 결과는 입력한 월 순소득이 반은퇴 이후에도 계속 유지되고, 물가와 함께 구매력이 유지된다고 가정합니다. 세금·건강보험료·연금·소득 중단 위험은 별도로 계산하지 않습니다.

더 정확하게 계산하기수익률·물가·인출률을 직접 바꿀 수 있어요.

예상 연수익률

물가상승률

은퇴자산 인출률

모든 계산 결과는 입력한 가정에 따른 추정치이며, 특정 투자 상품의 매수를 권유하거나 수익을 보장하지 않습니다.

반은퇴(바리스타 FIRE)는 어떻게 계산하나

반은퇴 FIRE(바리스타 FIRE)는 은퇴 후 생활비의 일부를 일해서 번 소득으로 충당하고, 나머지만 투자자산이 부담하는 방식입니다. 생활비 전부를 자산에서 인출하는 완전 FIRE보다 필요한 목표자산이 작아서, 풀타임 근무를 줄일 수 있는 시점이 앞당겨질 수 있습니다.

이 계산기는 어떤 일을 선택하라고 안내하지 않습니다. 이미 정해둔 월 순소득을 입력하면, 그 소득이 유지될 때 필요한 목표자산과 예상 시점이 어떻게 달라지는지만 보여줍니다.

목표자산은 투자자산이 부담할 월 금액에 12를 곱해 인출률로 나눈 값입니다. 월 순소득이 클수록 투자자산이 부담할 금액이 줄어 반은퇴 목표자산도 작아집니다.
완전 FIRE는 은퇴 후 월 생활비 전액을, 반은퇴는 생활비에서 월 순소득을 뺀 금액을 목표자산의 기준으로 삼습니다. 순소득이 생활비 이상이면 투자자산이 부담할 금액이 없어 목표자산이 0원으로 계산됩니다.
두 시나리오는 전환 시점까지 같은 월 투자액을 유지한다고 보고 같은 자산 성장선을 씁니다. 그래서 목표자산이 더 낮은 반은퇴 시나리오가 목표에 먼저 닿습니다.
Lite 버전은 입력한 월 순소득이 반은퇴 이후에도 계속 유지된다고 가정합니다. 소득이 언젠가 줄거나 끝나는 경우는 계산하지 않습니다.
이 결과는 단순화한 계획용 추정치이며, 확정된 은퇴 시점을 알려주지 않습니다.

결과는 이렇게 읽습니다

현재 계획의 완전 FIRE 예상 시점: 현재 월 투자액을 그대로 계속 유지했을 때, 은퇴 후 생활비 전액을 인출률 기준으로 마련하는 예상 시점입니다.
반은퇴 전환 가능 예상 시점: 입력한 월 순소득을 반은퇴 이후 계속 유지한다면 풀타임 근무를 줄일 수 있는 예상 시점입니다. 반은퇴로 전환한 뒤에 완전 FIRE를 이루는 시점이 아니며, 위의 완전 FIRE 시점과는 서로 다른 가정을 비교한 값입니다.
풀타임 근무를 줄일 수 있는 시점 차이: 두 예상 시점의 차이입니다. 완전 FIRE가 계산 범위(최대 80년, 100세까지) 안에서 도달하지 않으면 기간 차이 대신 반은퇴 전환 시점만 안내합니다.
지금 바로 반은퇴하려면: 현재 투자자산과 선택한 인출률로 지금 반은퇴한다고 가정했을 때, 생활비를 충당하기 위해 필요한 최소 월 순소득입니다. 앞으로의 저축은 반영하지 않습니다.
월 순소득: 세금·건강보험료 등을 뺀 뒤 생활비에 실제로 쓸 수 있는 월 금액입니다. 세전 급여가 아닙니다.

예시

예를 들어 35세, 현재 투자자산 5,000만 원, 매달 150만 원을 투자하고 은퇴 후 월 250만 원 생활비를 목표로 하며, 반은퇴 후 월 100만 원의 순소득이 계속 유지된다면(명목 연수익률 6%·물가상승률 2%·인출률 3.5% 기준), 계산 결과는 다음과 같습니다.

입력

현재 나이: 35세
현재 투자자산: 5,000만 원
매달 투자 가능 금액: 150만 원
은퇴 후 월 생활비: 250만 원
반은퇴 후 월 순소득: 100만 원

결과

완전 FIRE 목표자산: 8.6억 원
현재 계획의 완전 FIRE 예상 시점: 60세 (2050년 7월)
반은퇴 목표자산: 5.1억 원
반은퇴 전환 가능 예상 시점: 52세 (2042년 9월)
풀타임 근무를 줄일 수 있는 시점 차이: 약 7년 10개월
근로소득으로 충당하는 월 생활비: 100만 원
투자자산이 부담할 월 금액: 150만 원
지금 바로 반은퇴하려면 필요한 월 순소득: 약 235만 원

입력한 가정에서는 월 100만 원의 순소득을 유지할 때 현재 계획의 완전 FIRE보다 약 7년 10개월 먼저 풀타임 근무를 줄일 수 있는 것으로 추정됩니다. 실제 결과는 위 계산기에 직접 입력한 값에 따라 달라집니다.

월 순소득에 따라 시점이 얼마나 달라질까

같은 조건(35세, 현재 투자자산 5,000만 원, 월 150만 원 투자, 은퇴 후 월 250만 원 생활비)에서 월 순소득만 바꿔 보면, 유지하는 소득이 클수록 반은퇴 전환 가능 예상 시점이 앞당겨집니다. 현재 계획의 완전 FIRE 예상 시점은 60세 (2050년 7월)입니다.

월 50만 원 반은퇴 전환 56세 (2046년 12월) · 약 3년 7개월 먼저
월 100만 원 반은퇴 전환 52세 (2042년 9월) · 약 7년 10개월 먼저
월 150만 원 반은퇴 전환 47세 (2037년 9월) · 약 12년 10개월 먼저
월 200만 원 반은퇴 전환 41세 (2031년 7월) · 약 19년 먼저