FIRE 기초 가이드

FIRE란 무엇인가? 조기은퇴에 필요한 자산을 계산하는 원리

FIRE는 단지 일을 완전히 그만두는 날짜가 아니라, 생활비를 감당할 자산을 쌓아 일과 시간의 선택권을 넓혀 가는 과정입니다.

FIRE의 핵심은 선택권입니다

FIRE는 Financial Independence, Retire Early의 머리글자입니다. 경제적 자립은 근로소득에 전적으로 기대지 않아도 생활을 이어갈 수 있는 상태를 뜻하고, 조기은퇴는 그 상태에서 가능한 여러 선택지 가운데 하나입니다.

누군가는 완전 은퇴를, 누군가는 근무시간을 줄이는 반은퇴나 좋아하는 일로 옮기는 전환을 목표로 삼습니다. 그래서 목표는 “몇 살에 회사를 떠날까”보다 “어느 정도의 생활비를 어떤 방식으로 마련할까”에서 시작하는 편이 실용적입니다.

이 사이트의 계산기는 목표 월 생활비에 12를 곱해 연간 생활비를 구하고, 그 금액을 사용자가 입력한 은퇴자산 인출률로 나눠 목표자산을 계산합니다. 월 생활비가 커지거나 인출률을 더 낮게 잡으면 필요한 자산은 커집니다.

하나의 비율이 정답은 아닙니다.

인출률은 투자 기간, 자산 구성, 세금, 시장 변동과 은퇴 후 소득에 따라 검토해야 할 가정입니다. 흔히 알려진 특정 비율을 모든 사람에게 고정된 공식처럼 적용하지 않습니다. "4% 룰"처럼 널리 알려진 인출률의 의미와 한계는 4% 룰 가이드에서 더 자세히 다룹니다.

계산기는 이 조건이 유지된다고 가정해 매달 자산을 늘려 보고, 목표자산에 처음 도달하는 달을 찾습니다. 국민연금, 세금, 부동산, 리밸런싱과 은퇴 후 자산의 생존 여부는 포함하지 않습니다.

32세, 현재 자산 8,000만 원, 월 투자금 200만 원, 목표 월 생활비 200만 원을 가정했습니다. 명목 연수익률 5%, 물가상승률 2%, 인출률 3.5%를 실제 계산기에 입력한 결과입니다.

이 값은 미래를 보장하는 예측이 아니라 입력한 가정을 끝까지 유지했을 때의 시뮬레이션입니다. 수익률·물가·저축액을 바꿔 보며 결과가 얼마나 움직이는지 확인하는 용도로 활용하세요.

실제 시장 수익률과 물가는 해마다 달라지고, 생활비와 저축 여력도 변합니다. 낙관적인 가정 하나만 보는 대신 수익률을 낮추거나 생활비를 높인 경우도 함께 계산하면 계획이 어떤 변수에 민감한지 알 수 있습니다.

목표를 완전 은퇴로 한정할 필요도 없습니다. 필요한 생활비 일부를 자산으로 마련하는 단계, 주 3~4일만 일하는 단계처럼 여러 중간 지점을 세우면 선택권이 커지는 과정을 확인할 수 있습니다.

파이어 타운의 지도는 정답 대신 현재 위치와 가정에 따른 거리를 보여줍니다.